شرکت فناوری اطلاعات ناواکو

تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ایران : چالش ها و فرصت ها

23 دی 1402

تحول دیجیتال، مفهومی فراگیر است که به معنای استفاده از فناوری‌های دیجیتال برای تحول در نحوه انجام کسب و کار است. این تحول در همه صنایع، از جمله صنعت بانکداری، تأثیر عمیقی داشته است.

در گذشته، بانک ها به‌عنوان نهادهای سنتی و محافظه کار شناخته می‌شدند. آنها از فناوری‌های دیجیتال به صورت محدود استفاده می‌کردند و تمرکز اصلی آنها بر ارائه خدمات حضوری به مشتریان بود.

در سالهای اخیر، بانکداری دیجیتال به یکی از مهمترین روندهای تحول در صنعت بانکداری تبدیل شده است. در سمت تقاضا، تغییرات شدید در مشتریان را که نسبت به همیشه بیشترین قدرت را دارند،مشاهده می کنیم. آن‌ها احساس می‌کنند که نیاز به اتصال و بهره‌مندی از خدمات مالی در هر جایی و در هر زمان دارند. همچنین در سمت عرضه، بانکداری با رقابت بیشتری از سمت بازیگران  نوپا مواجه است.

پاندمی اخیر کووید-۱۹ هم تأثیرات قابل توجهی بر صنعت بانکداری داشت. بانک‌ها مجبور شدند تا خدمات خود را به صورت دیجیتال ارائه دهند تا پاسخگوی نیازهای مشتریان خود در دوران همه‌گیری باشند. این امر منجر به افزایش سرعت تحول دیجیتال در صنعت بانکداری شد.

برخی از درس‌هایی که بانک‌های بزرگ جهان پس از پاندمی اخیر آموختند، عبارتند از:

  • اهمیت ارائه خدمات دیجیتال: پاندمی نشان داد که ارائه خدمات دیجیتال برای بانک‌ها ضروری است. مشتریان انتظار دارند که بتوانند خدمات بانکی خود را در هر زمان و مکانی از طریق دستگاه‌های دیجیتال دریافت کنند.
  • اهمیت نوآوری: پاندمی نشان داد که بانک‌ها باید برای نوآوری در زمینه فناوری و خدمات خود آماده باشند. بانک‌هایی که موفق به نوآوری شدند، توانستند در دوران همه‌گیری به رشد خود ادامه دهند.
  • اهمیت انعطاف‌پذیری: پاندمی نشان داد که بانک‌ها باید انعطاف‌پذیر باشند و بتوانند در شرایط نامشخص به فعالیت خود ادامه دهند. بانک‌هایی که انعطاف‌پذیر بودند، توانستند به سرعت خود را با شرایط جدید وفق دهند.

فضای مقرراتی چه در داخل کشور و چه در حوزه بین‌الملل در حال گسترش و پیچیده شدن است و همواره الزامات جدیدی در خصوص محصولات و خدمات بانکی در حال شکل‌گیری است. بررسی انطباق با حجم انبوه مقررات، نیازمند روش‌ها و رویکردهای جدیدی است؛ ظهور مدل‌های  پلتفرمی ، درک بیشتر از داده، تعریف مدل‌های جدید کسب و کار در خدمات مالی مانند خدمات مالی تعبیه شده، پیچیدگی محصولات و خدمات پولی و بانکی از یک سو و وابستگی آن‌ها به فناوری اطلاعات و ارتباطات از سوی دیگر، زمینه را برای گسترش و تنوع تخلفات و جرایم مالی فراهم کرده است.  

برخی دیگر  از چالش های اصلی تحول دیجیتال در صنعت بانکداری عبارتند از:

  • نیاز به سرمایه گذاری در فناوری: بانک ها برای ارائه خدمات دیجیتال به مشتریان، باید در فناوری‌های جدید سرمایه گذاری کنند. این سرمایه گذاری می‌تواند هزینه‌بر باشد و زمان زیادی را ببرد.
  • نیاز به تغییر فرهنگ سازمانی: تحول دیجیتال مستلزم تغییر فرهنگ سازمانی است. بانک ها باید کارکنان خود را برای پذیرش تغییرات جدید آماده کنند.
  • رقابت از سوی شرکت های فناوری مالی: شرکت های فناوری مالی، مانند فین تک ها، به سرعت در حال توسعه محصولات و خدمات دیجیتال هستند. این شرکت ها می‌توانند تهدیدی جدی برای بانک‌های سنتی محسوب شوند.

فرصت های تحول دیجیتال در صنعت بانکداری

  • دسترسی به مشتریان جدید: بانک ها می توانند با ارائه خدمات دیجیتال به مشتریان جدید دسترسی پیدا کنند. این مشتریان ممکن است در مناطق دورافتاده زندگی کنند یا به دلایلی تمایلی به مراجعه حضوری به بانک نداشته باشند.
  • کاهش هزینه ها: بانک‌ها می توانند با استفاده از فناوری‌های دیجیتال، هزینه‌های خود را کاهش دهند. این کاهش هزینه می‌تواند به بهبود سودآوری بانک‌ها کمک کند.
  • تقویت رقابت پذیری: بانک‌هایی که بتوانند تحول دیجیتال را به طور موفقیت آمیز انجام دهند، از نظر رقابتی در موقعیت بهتری قرار خواهند گرفت.

راهکارهای موفقیت در تحول دیجیتال در صنعت بانکداری

  • تحول دیجیتال را به عنوان یک سفر، نه یک مقصد، در نظر بگیرید. تحول دیجیتال یک فرآیند مداوم است که باید به طور مستمر پیگیری شود.
  • از بالا به پایین رهبری کنید. تحول دیجیتال باید از سوی مدیران ارشد سازمان حمایت شود.
  • تمام بخش های سازمان را درگیر کنید. تحول دیجیتال باید یک تلاش سازمانی باشد.
  • بر مشتری متمرکز باشید. محصولات و خدمات دیجیتال باید بر نیازهای مشتریان تمرکز داشته باشند.
  • با ریسک همراه باشید. تحول دیجیتال با ریسک همراه است. بانک ها باید آماده پذیرش ریسک باشند.

نقش شرکت ناواکو در تحول دیجیتال بانک مسکن

شرکت فناوری اطلاعات ناواکو به‌عنوان بازوی فناوری اطلاعات بانک مسکن با بیش از ۶۵۰ نفر پرسنل و ۳۱ نمایندگی استانی در سراسر کشور،  با ارائه خدمات و محصولات نوآورانه، به تحولات فناوری محور در این بانک کمک کرده است. مبتنی بر تجارب و تخصص موجود، به برخی از ظرفیت‌های  ناواکو اشاره می‌کنیم:

  • توسعه و ارائه خدمات بانکداری دیجیتال نوین:  ناواکو با همکاری با شرکت‌های نوآور فناوری اطلاعات، می‌تواند خدمات بانکداری دیجیتال نوینی مبتنی بر  هوش مصنوعی و یادگیری ماشین ، بلاک چین  و… را به بانک‌ها ارائه دهد. این خدمات می‌تواند تجربه بانکداری مشتریان را به طور قابل توجهی بهبود بخشد.
  • مشاوره و پشتیبانی در زمینه بانکداری دیجیتال:  ناواکو با تجربه و دانش خود در زمینه بانکداری دیجیتال، می‌تواند به بانک‌ها در زمینه‌های مختلف، مانند طراحی و پیاده‌سازی سامانه‌های بانکداری دیجیتال، مدیریت ریسک‌های بانکداری دیجیتال، مشاوره و پشتیبانی دهد.
  • طراحی و پیاده سازی زیرساخت های فناوری اطلاعات
  • توسعه محصولات و خدمات دیجیتال

نتیجه‌گیری

تحول دیجیتال در صنعت بانکداری ایران فرصت‌های بزرگی را ایجاد کرده است، اما برای بهره‌برداری کامل از این فرصت‌ها، باید چالش‌های موجود را به طور کامل درک و مدیریت کرد. جمعیت جوان ایران یکی از فرصت‌های مهم برای توسعه بانکداری دیجیتال است. این جمعیت به فناوری‌های نوین علاقه‌مند هستند و از خدمات بانکداری دیجیتال استقبال می‌کنند. رشد کسب‌وکارهای دیجیتال، نیاز به خدمات بانکی دیجیتال را افزایش داده است. این کسب‌وکارها به دنبال راه‌حل‌های دیجیتالی برای مدیریت امور مالی خود هستند. انتظار می رود بانک‌ها امنیت خدمات بانکداری دیجیتال خود را به گونه‌ای تقویت کنند که مشتریان بتوانند با خیال راحت از این خدمات استفاده کنند.

در آینده، با توسعه زیرساخت‌های فناوری اطلاعات، تغییر فرهنگ بانکداری، و اصلاح مقررات، انتظار می‌رود بانکداری دیجیتال در ایران رشد بیشتری داشته باشد .